我國(guó)非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的首部行政法規(guī)出爐。12月17日，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)正式公布，自2024年5月1日起施行。業(yè)內(nèi)人士表示，我國(guó)非銀行支付機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，制定專(zhuān)門(mén)行政法規(guī)，將非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管，旨在促進(jìn)非銀行支付行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“支付機(jī)構(gòu)”)是我國(guó)支付體系的重要組成和有生力量。當(dāng)前，支付機(jī)構(gòu)年交易量超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元，分別占全國(guó)電子支付業(yè)務(wù)總量的約八成和一成，日均備付金余額超2萬(wàn)億元，服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬(wàn)商戶(hù)。加強(qiáng)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是支付監(jiān)管體系的重要組成部分。

《條例》共6章60條，圍繞統(tǒng)籌發(fā)展和安全、進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管以及保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益等作了多個(gè)安排。

據(jù)司法部、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人介紹，《條例》堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格準(zhǔn)入門(mén)檻。按照“先證后照”原則實(shí)施準(zhǔn)入管理，明確支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本、主要股東、實(shí)控人、高管人員等準(zhǔn)入條件，對(duì)其重大事項(xiàng)變更也實(shí)施許可管理，同時(shí)建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制;完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度，具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)。強(qiáng)化支付賬戶(hù)、備付金和支付指令等管理制度，明確支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用客戶(hù)備付金，不得偽造、變?cè)熘Ц吨噶?。壓?shí)支付機(jī)構(gòu)用戶(hù)盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等責(zé)任。

另外，《條例》加強(qiáng)用戶(hù)權(quán)益保障，還依法加大對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為處罰力度。“《條例》對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提出了更高的要求。強(qiáng)化信息安全、數(shù)據(jù)安全，充分保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)，提高了消費(fèi)者支付安全感。”錢(qián)袋寶總經(jīng)理劉曉東表示。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)表示，《條例》是對(duì)近年來(lái)監(jiān)管實(shí)踐的總結(jié)、豐富和提升，與當(dāng)前宏觀政策取向保持一致。《條例》加強(qiáng)了對(duì)支付機(jī)構(gòu)功能定位和發(fā)展的指引，大幅增強(qiáng)了用戶(hù)權(quán)益保護(hù)力度，在全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)方面形成更有力的法律保障，對(duì)于行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)熱點(diǎn)問(wèn)題作出了回應(yīng)，是非銀行支付業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展的“基本法”。

值得注意的是，《條例》結(jié)合多年監(jiān)管實(shí)踐，借鑒其他國(guó)家和地區(qū)支付業(yè)務(wù)分類(lèi)經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持功能監(jiān)管理念，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，根據(jù)其能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲(chǔ)值賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類(lèi)。而在此前，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，按照交易渠道和受理終端，將支付業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)等三類(lèi)。

“《條例》對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類(lèi)型按照‘業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)’進(jìn)行了重新劃分，體現(xiàn)了功能監(jiān)管理念，有利于提升監(jiān)管專(zhuān)業(yè)性和公平性?！币讓氈Ц断嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)了解，《條例》出臺(tái)后，中國(guó)人民銀行將制定《條例》實(shí)施細(xì)則，做好貫徹落實(shí)。細(xì)化明確支付業(yè)務(wù)具體分類(lèi)方式、新舊業(yè)務(wù)類(lèi)型銜接過(guò)渡規(guī)定等，進(jìn)一步規(guī)范許可、處罰等程序，落實(shí)好“清單式”審批，嚴(yán)格依法行政。與此同時(shí)，抓緊完善《條例》其他配套文件。對(duì)照《條例》規(guī)定，抓緊做好非銀行支付領(lǐng)域現(xiàn)有規(guī)章、規(guī)范性文件的修改和清理工作。

(來(lái)源：新華社)